Копить деньги на вожделенную поездку за рубеж или в Сочи сегодня уже не обязательно. Многие банки готовы не только оплатить тур клиента, но и одолжить ему некоторую сумму на карманные расходы во время путешествия. Разумеется, потом надо будет вернуть долг и заплатить проценты, тем не менее, все больше россиян охотно соглашаются на эти условия.
Практика туристических кредитов появилась в России еще в 2002 году, но тогда и спрос на эту услугу был невелик, и число банков, готовых ее предоставить, ограничено. За прошедшие пять лет число наших граждан, отправляющихся отдыхать благодаря банковским займам, выросло в разы. По оценкам специалистов, у этого вида кредитования один из самых больших ресурсов. Пока в общем объеме потребительских займов на него приходится лишь 5%, но с каждым сезоном спрос растет, поскольку процентные ставки обнаруживают явную тенденцию к понижению.
Большинство банков кредитуют покупку туров в рамках нецелевых займов, а специальные ориентированные на отпускников предложения буквально наперечет. Для клиента это, заметим, большого значения не имеет – в нецелевых кредитах главное, что никто не требует отчета в том, куда и как ты потратил деньги. Но зато отпускные кредиты по сравнению с обычными потребительскими во многих банках становятся дешевле. Разница порой составляет 3–4% – на первый взгляд не так уж много, но когда приходит время платить проценты, россияне понимают, что это вовсе немало.
Без комиссии иногда не обходится
Кредиты на отдых можно взять сегодня, как правило, на срок от трех месяцев до года, но есть и более щедрые кредиторы, дающие рассрочку до трех лет. Помимо ежемесячных взносов в счет погашения долга, клиенту иногда приходится платить разовую комиссию за оформление. Но в ряде банков, в том числе довольно известных, никаких комиссий вообще нет. Так что, выбирая кредитора, лучше заранее хорошенько ознакомиться со всеми его условиями – иначе по годовому кредиту можно переплатить за отдых до 30% от первоначальной стоимости тура.
С чего начать
Процесс оформления отпускного кредита можно начать и в банке, и в турфирме, связанных договорными отношениями и имеющих общих клиентов. В итоге вы все равно окажетесь в банке, где и подается заявка на заем. Для этого понадобится общегражданский паспорт, загранпаспорт и справка о доходах. Последняя, к счастью, становится все менее обязательной – справку требуют уже далеко не все банки.
Однако главный ориентир для потребителя, решившего съездить в отпуск на деньги банкиров, – это процентные ставки. Заметим: чем лояльнее условия по части предоставления всяческих документов и взимания комиссий, тем выше обычно проценты. Логика вполне понятна – банкам нужно как-то компенсировать возможные невозвраты.
Когда паковать чемоданы
Если заявка клиента одобрена, можно подписывать договор купли-продажи тура. Впрочем, иногда, в зависимости от правил банка и туристического агентства, клиенту потребуется оплатить еще и первоначальный взнос. Он может составлять от 10 до 30% от стоимости тура – только получив эти деньги, фирма начнет заказывать билеты и бронировать гостиницу. Если же кредит предоставляется на полную стоимость тура, то компания станет действовать лишь после получения всей суммы от банка. Как правило, это происходит в течение двух-трех дней после подписания кредитного договора.
А вот оформление въездной визы, если в стране, которую вы выбрали, она нужна, туроператор начнет лишь после 100-процентной оплаты путевки. Обычно это занимает не больше двух недель. При этом все то время, пока агентство оформляет поездку и визу, банк будет исправно начислять проценты на одолженную сумму. И если вдруг посольство откажет в визе или поездка сорвется по каким-то другим причинам (все может случиться), клиенту придется заплатить проценты за все дни пользования (вернее, в этой ситуации – непользования) кредитом, начиная с момента подписания договора купли-продажи.
Кредит для бывалых туристов
Среди недостатков кредитов на отдых специалисты отмечают прежде всего ограниченность суммы. Разумеется, на 100 и тем более на 150 тыс. руб. можно неплохо провести отпуск, но многим, как выясняется, нужно больше. К тому же не всегда список турфирм, являющихся партнерами того или иного банка, устраивает клиента. Специалисты отмечают, что за такими кредитами часто обращаются не новички загранпутешествий, а люди, уже поездившие, кое-что повидавшие, имеющие предпочтения в выборе фирмы, которая организует тур. Полагаться на рекомендацию банкиров они хотят далеко не всегда.
В этом случае обычный нецелевой потребкредит бывает более предпочтителен. Его можно получить практически где угодно и сумма будет на порядок выше, если таковая требуется. При этом некоторые банки отменяют все дополнительные платежи по кредиту, в том числе комиссию за досрочное погашение. Таким образом, выбрав сумму, срок и валюту, клиент точно знает, сколько он будет платить.
Словом, готовых рецептов на каждый отдельно взятый отпуск нет – все надо тщательно, а главное заранее считать.
