Брать с собой в путешествие наличные деньги, да еще и в больших количествах, довольно рискованно. Приобретение дорожных чеков — один из способов обезопасить себя. Насколько же целесообразно и разумно их покупать?
Дорожный чек — это сертификат на определенную сумму в иностранной валюте (наиболее популярны евро и доллары США), который позволяет его владельцу получить указанную сумму или приобрести что-либо, просто расписавшись на дорожном чеке в момент его использования. Срок их действия (в отличие от пластиковых карт) не ограничен. По сути, дорожный чек очень похож на обычную денежную банкноту, но, помимо основных степеней защиты, присущих денежным знакам, у него есть главное и неоспоримое преимущество — если чек украдут, то его стоимость будет возмещена в полном объеме, а самим чеком вор не сможет воспользоваться. В настоящее время в мире существует более десятка видов дорожных чеков, самые популярные из них: American Express (в основном распространены в США), Visa (предпочтительнее для использования в Европе), Thomas Cook (также популярны в Европе) и City Corp (распространены в азиатских государствах). Их принимают к оплате в более чем в 150 странах мира.
Информация, которую можно найти в рекламных материалах банков, как правило, содержит подробный перечень безусловных плюсов дорожных чеков. Но так уж ли они безусловны? Проанализируем наиболее часто встречающиеся аргументы «за».
Аргумент 1. «Покупка дорожных чеков занимает всего несколько минут!..»
Хотя пластиковые карты появились позже дорожных чеков, популярность первых несравнимо выше. Возможно, это объясняется тем, что культура работы с дорожными чеками у нас еще далека от совершенства, В России купить чеки в компании-эмитенте нельзя — например, American Express вежливо просит обращаться в банки, которые по особой договоренности с American Express продают чеки без комиссии (в Москве — это «Импэкс Банк», «Сбербанк», «Райффайзенбанк», в Санкт-Петербурге — «Промстройбанк», также «Сбербанк» и некоторые другие). Сразу же нужно обратить внимание, на каких условиях банк принимает чеки обратно.
Иногда банк заявляет о возможности приобрести дорожные чеки, но единственный человек, который может грамотно все оформить и объяснить, отсутствует на рабочем месте или хуже того — ушел в отпуск. Не всегда сами чеки имеются в наличии. В отделении одного из крупнейших банков России на мое желание купить дорожные чеки отреагировали очень вежливо и радостно — «Конечно же, мы с удовольствием Вам их продадим! Только... надо звонить заранее, за 1-2 дня, чтобы мы могли заказать и привезти их для Вас...» Согласитесь, не очень удобно, если Ваш рейс — тем же вечером.
В отличие от именных пластиковых карт для оформления дорожных чеков не нужно открывать банковский счет, поэтому считается, что процедура покупки чека проста и удобна. Однако все равно придется заполнить достаточное количество бумаг и, конечно же, при себе необходимо иметь паспорт, лучше заграничный, еще лучше — оба. Серьезную конкуренцию чекам могли бы составить безличные (неименные) пластиковые карты, на которые также не требуется открывать счет, но они пока не очень распространены в России, в том числе из-за особенностей нашего законодательства.
В процессе покупки следует помнить о трех моментах:
- На каждом чеке есть два места для подписи. В первый раз придется расписаться на каждом чеке в присутствии сотрудника Банка. При этом следует быть внимательным к «качеству» подписи — второй раз ее придется воспроизвести в тот момент, когда дорожным чеком будет нужно воспользоваться. При этом идентичность первой и второй подписей является ключевым моментом, который будет доказывать Ваше право использовать чек. Ни в коем случае нельзя ставить вторую подпись заранее. «Готовым» чеком (чеком с двумя подписями), в случае его утери или кражи, может воспользоваться кто-нибудь еще, и стоимость чека компенсировать не удастся.
- В банке нужно обязательно взять Соглашение о покупке дорожных чеков (иногда его называют договором или документов об оплате), в котором будут указаны номера всех приобретенных чеков. Документ может потребоваться, если чеки украдут: с его помощью чеки можно заблокировать. По правилам эмитентов чеков это Соглашение необходимо хранить в отдельном от чека месте, что иногда затруднительно. В качестве «подстраховки» можно переписать номера чеков на отдельные листы бумаги и также расположить их в разных «потайных» местах.
- В банке обязательно надо взять справку, которая является разрешением на вывоз дорожных чеков из России.
Купить чек можно за валюту или за рубли. Хотя обменный курс для дорожных чеков обычно выгоднее обменного курса наличной валюты, банки (за исключением тех банков, с которыми у компании-эмитента заключено особое соглашение) берут комиссию за операцию — в среднем 0,5-1% от суммы приобретаемых чеков, но не менее 1-3 долларов США или евро. Выгода курса при этом может «затеряться», особенно для чеков небольшого номинала, т.к. комиссию придется платить за каждый чек, таким образом, чем крупнее номинал чека, тем выгоднее его покупка. Кстати, приобрести чек номиналом, скажем, 256 долларов невозможно, т.к. все чеки кратны 10.
Аргумент 2. «Дорожные чеки просты в обращении!..»
Став счастливым обладателем дорожных чеков и спеша с ними в аэропорт, помните, что чеки (как и наличные деньги) подлежат обязательному декларированию (даже если некоторые источники утверждают обратное), так что заполнять декларацию все-таки придется (в случае с пластиковыми картами — нет). Как раз здесь и понадобится справка на вывоз чеков, предусмотрительно взятая в банке. С другой стороны, нельзя не отметить тот радостный для многих факт, что, несмотря на декларирование, дорожные чеки — отличный способ вывезти из России суммы, превышающие 10000 долларов США.
Начав в ходе путешествия активно пользоваться чеками, будьте готовы к излишней подозрительности продавцов. Если у Вас дрожат руки от многочасового вождения внедорожника или от ежедневной игры в пляжный волейбол, продавец может не согласиться с тем, что вторая подпись, сделанная при нем, идентична первой, сделанной в банке. В этом случае он может попросить предъявить паспорт, который не всегда будет лежать в заднем кармане ваших плавок или бикини, а в худшем случае — еще и Соглашение о покупке чеков, которое, как мы помним, нужно хранить отдельно. Если даже паспорт бессилен развеять сомнения продавца, то он может позвонить по определенному номеру и узнать, не числится ли номер чека в «стоп-листе» — то есть не был ли он заявлен как утерянный или украденный. В итоге даже простая покупка газированной воды и чипсов может несколько затянуться. Кстати, сдачу по чекам всегда выдают деньгами, поэтому если сделать на крупный чек небольшую покупку, то практически вся сумма окажется в кошельке уже в виде наличности, которой как раз и стараются избегать покупатели дорожных чеков.
Аргумент 3. «Дорожные чеки легко обналичить или вернуть!..»
На самом деле, сделать это бесплатно не совсем просто. Конечно, эмитенты чеков, как правило, покупают их без комиссии. Но, согласитесь, найти официальный офис American Express или Thomas Cook, готовый незамедлительно обменять дорожный чек на наличные деньги в какой-нибудь африканской деревушке может быть непросто. Скорее всего, придется воспользоваться услугами банков или обменных пунктов, которые берут комиссию 2-3%. В России вернуть чек компании-эмитенту не удастся (так же, как и не удалось ранее купить). Некоторые банки, при условии, что чек был куплен у них, принимают их обратно без комиссии (например, в Москве «Райффайзенбанк» вернет наличные евро или доллары без комиссии, а «Импэкс Банк» и «Банк Москвы» — наличные рубли).
В некоторых европейских странах размер комиссии может зависеть от номинала чека: если сумма невелика, комиссия может достигать 10%. Кроме того, дорожный чек нельзя обналичить частично, например, «снять» 35 долларов из 100. С пластиковой картой таких проблем не возникает. Кроме того, официальные учреждения, в которых можно обналичить чек, не работают в вечернее и ночное время, поэтому на экстренные случаи все же нужно иметь какое-то количество наличных денег или пластиковую карту, которой можно воспользоваться в круглосуточных банкоматах.
Аргумент 4. «Чеки гарантируют безопасность и сохранность средств!..»
Допустим, случилось страшное: чеки украли. Если вместе с чеками не украли то самое Соглашение о покупке, то срочно воспользуйтесь им — обычно на обратной стороне этого Соглашения есть телефоны служб возмещения (в разных странах), куда можно позвонить в любое время. После Вашего звонка чеки будут поставлены в стоп-лист, но, к сожалению, это не значит, что они будут гарантированно возмещены. Стандартный список документов для возмещения: соглашение о покупке, удостоверение личности, справка из полиции. Кроме того, скорее всего, придется пообщаться с представителем компании-эмитента, который обычно является хорошими психологом, определяющим степень правдивости Вашего рассказа. В процессе разговора он постарается убедиться, что Вы не проставили заранее вторую подпись на чеках, не забыли чеки где-нибудь в общественном месте по неосторожности и, в конце концов, не затеяли всю эту историю с одной единственной целью — обмануть компанию-эмитента. В довершение всех процедур, придется заполнить несколько анкет, описывающих произошедшие неприятности. Только после этого компания-эмитент примет решение о возмещении чеков. Если ситуация покажется им подозрительной, вполне возможен отказ. Чтобы этого не случилось, нужно заранее внимательно прочитать и запомнить Правила пользования дорожными чеками, которые указаны, как на чеках, так и в Соглашении об их покупке. Самое главное — чеки необходимо хранить и оберегать так же тщательно, как и наличные деньги.
Как видите, нам все же удалось найти контраргументы. Но, несмотря на них, дорожные чеки были и остаются испытанным и довольно надежным средством хранения и транспортировки денег, чьим основным преимуществом является то, что в случае утери их можно возместить практически в любой стране мира (в отличие от тех же пластиковых карт). Важно быть готовым к непредвиденным ситуациям и знать, как на них реагировать. Теперь на предложение «Дорожные чеки?..» можем уверенно ответить «Спасибо!.. Да!», зная плюсы и некоторые минусы «личных денег» с нашей подписью вместо портретов президентов.
