Если отдых, то за границей – так считают сегодня многие жители России. И едут отдыхать за рубеж. Только там, по их мнению, можно найти отличный сервис и новые незабываемые впечатления. Совсем недавно появилась мода на встречу Нового года в экзотических странах. Поэтому уже сейчас у тур-фирм начинается горячая пора. Но что делать, если к отдыху не удалось накопить необходимую сумму?
Обычно человек в такой ситуации встает перед выбором: отдохнуть с меньшим комфортом или вовсе отложить путешествие? Современный потребитель может этой проблемы избежать, взяв недостающую сумму в банке. Кредитование отдыха в нашей стране существует уже пять лет. Первыми на российском рынке предложили купить тур в кредит компания «Мир Аэрофлота» и банк «Русский Стандарт». Появилась такая программа в 2001 году и, по словам разработчиков, вызвала большой интерес. Однако дальнейшего развития данная услуга не получила, и на сегодняшний день подобных кредитных программ немного.
Сказывается необеспеченность такого рода кредитования: у банков нет механизмов возврата займов. К примеру, если кредитование идет на какой-то товар, его в случае невозврата могут изъять. В случае «туристического» кредита изымать нечего, кроме приятных впечатлений от отдыха. Поэтому сегодня заемщику не так-то просто найти банк, кредитующий отдых.
Многие крупные туристические агентства предлагают тур в рассрочку. Такая схема предусматривает внесение клиентом первоначального взноса, остальную часть можно выплатить частями, главное это сделать до дня своего отъезда. Если заемщику ждать не хочется, можно пойти и по обратному пути: сначала отдых – потом деньги.
Процентная ставка по такому кредиту во многом зависит от валюты, в которой делается заем. В основном ставка ниже, если кредит берется в иностранной валюте – от 11% годовых. Процент также зависит от срока, но в меньшей степени, чем от валюты. Обычно заемщики берут кредиты на небольшие сроки: от трех месяцев до года. За это время можно расплатиться за отдых в прошлом году и взять следующий кредит на отдых в новом. Год – не максимальный срок, выплаты можно растянуть на три года и даже на пять лет.
Кредитные средства на поездку могут выдаваться как наличными, так и переводиться на счет туроператора, что тоже очень удобно заемщику – нет лишних хлопот. Надо иметь в виду, что общая сумма кредита на путешествие может превышать стоимость путевки. Поэтому, взяв кредит на большую сумму, можно позволить себе отдохнуть «на широкую ногу». Самые «ходовые» суммы на путешествия – до 100 тысяч рублей, но могут быть и большие по размеру займы.
Дополнительные платежи присутствуют, как и в других видах кредитования. Банки могут взять плату за одно только рассмотрение заявки на получение кредита (около 500 рублей) и за открытие ссудного счета (от 500 рублей). Практически все банки берут комиссию за выдачу кредита (100-200 долларов).
Некоторые кредитные организации берут и ежегодную комиссию за обслуживание счета, которая может взиматься в виде процента, начисленного на остаток долга по займу – от 1 до 5% годовых (встречаются предложения и за 12%). Банк может потребовать от заемщика страхование жизни и от потери трудоспособности, как, например, банк «Сосьете Женераль Восток» (БСЖВ).
Многие банки своим заемщикам дарят кредитную карту международного образца. Так, БСЖВ предлагает VISA Classic, а «Финансбанк» – CardFinans Classic с первоначальным кредитным лимитом 10 тысяч рублей. Удобство использования такой карты в дальних поездках бесспорно. Во-первых, через границу можно возить карточку с любой суммой – ничего декларировать не надо. Во-вторых, по ней можно снимать наличные деньги в банкоматах по всему миру, а также производить оплату товаров и услуг как в России, так и за рубежом. Если карту потерять, деньги со счета никуда не исчезнут. Главное – вовремя его заблокировать. Однако, принимая такую карту в подарок, необходимо внимательно ознакомиться с условиями ее использования и прежде всего уточнить сумму, в которую обойдется обслуживание такой карты. К примеру, в «Альфа-Банке», если кредит быстро погашается, он может быть беспроцентным.
Общую стоимость кредитного тура можно легко рассчитать: берем кредит в размере 30 тысяч рублей (долларовый эквивалент) на 12 месяцев.
В «Финансбанке» это «выльется» в сумму 2800 рублей ежемесячных платежей и единоразовом платеже с учетом всех комиссий в 4100 рублей, то есть переплата за год получится 7700 рублей (25,6% переплаты). С помощью такого кредита можно покупать путевки в любом туристическом агентстве.
В БСЖВ при долларовом кредите (ставка 16% годовых) ежемесячный платеж в рублевом эквиваленте составит 2650 руб., в единоразовом платеже с учетом страховки (30 долларов) – 4000 руб. и общей переплатой за год около 6700 рублей (22% переплаты). Но здесь кредит будет предоставлен только тем, кто оформляет путевку в турфирме, с которой сотрудничает банк.
В Импэксбанке стандартными условиями кредитования являются ставка 11% годовых в долларах и ежемесячная комиссия 0,55% за ведение ссудного счета. Ежемесячные платежи составят 2876 руб., и переплата за год 4512 руб. Так же существует специальные программы с рядом турагентств сроком до полугода, где первоначальный взнос и переплата по кредиту составляют 0%, в этом случае туристическое агентство оплачивает банку проценты по кредиту за отдыхающего, делая скидку на путевку.
Поэтому прежде, чем брать кредит, заемщику необходимо внимательно изучить кредитный договор и подсчитать, в какую сумму ему встанут эти дополнительные платежи. Иногда дешевле взять кредит по более высокой процентной ставке, но с минимальными комиссиями. Сэкономить можно, повысив уровень своего отдыха, к примеру, если в БСЖВ взять кредит на большую сумму (от 3000 долларов) процентная ставка составит уже 13% в долларах.
Юлия Вахрушева, директор по работе с клиентами компании «Аврора Интур», так оценивает клиентов-заемщиков, желающих воспользоваться подобной услугой: «Если говорить о людях, пользующихся этой услугой, то они достаточно обеспеченные. И по большей части кредит берется не на Турцию и Египет, а на пляжный отдых в европейских странах, например на Лазурном берегу Франции».
