Россияне на пороге сезона массовых отпусков. Но отдых, помимо релаксации, все же требует практичного подхода, ведь практически каждый месяц поступают сообщения о несчастных случаях, происходящих с россиянами за рубежом. То автобус с туристами перевернется, то утонет неопытный дайвер. Как бы цинично это не звучало, но родственники и близкие пострадавших рассчитывают на материальную компенсацию и вот здесь простой туристской страховки становится явно недостаточно.
Конечно, за счет нее будут оплачены репатриация тела на родину или, если это понадобится, приезд родственников на место трагедии. А возможно ли получить по страховке не только лечение, но и какую-то материальную компенсацию? Например, за смерть или инвалидность?
Страховщики утверждают, что и в России, и за границей в этом случае могут помочь полисы страхования от несчастного случая или страхования жизни.
Но посмотрим на ситуацию в ином ракурсе. Например, в Индонезии 17000 островов, и паромы тонут там, к сожалению, регулярно. А если клиент сообщит о своем намерении посетить несколько их островов? Или о намерении полетать над амазонской сельвой самолетиками местных авиакомпаний? Или поплавать по крокодильим лежбищам на резиновой лодке? Страховщик будет его отговаривать? Или поднимется тариф по всем видам страхования? Или просто компания откажется страховать некоторые риски?
Как рассказывают сами страховщики, есть еще множество других, весьма разорительных для страховых компаний, способов отдыха. Простой поход в ресторан местной кухни в экзотической стране может обойтись вашей компании в кругленькую сумму, потому что велик риск отравиться, и потребуется вмешательство медиков. А это будет по местным расценкам весьма недешево.
Невозможно технически точно проанализировать риск каждого туриста, даже заполнив анкету на 10 листах с такими, например, вопросами: «Планируете ли вы пить небутилированную воду?» или «Собираетесь ли кормить с рук животных в зоопарке?».
Как правило, страховщики исходят из «усредненной» опасности. Но если какой-то вид отдыха хронически приводит к тяжелым последствиям (как это, например, произошло с дайвингом), то, по результатам анализа статистики, он попадает в группу особого риска и по нему устанавливается повышенный тариф. Когда количество травм, например, из-за участия в сафари превысит статистически значимую величину, возможно, такой риск также будут тарифицировать отдельно.
Сегодня территория покрытия полиса страхования от несчастных случаев — любая страна мира. Тут как раз гораздо важнее вопрос оказания медицинской помощи. Качество и возможности медицинского обслуживания в каждой стране разные. Потому специалисты предупреждают туриста о том, какие сложности могут возникнуть при необходимости оказания медицинских услуг, и во избежание недоразумений дают свои рекомендации, касающиеся заключения договора страхования.
В последнее время все больше россиян предпочитают отдыхать в экзотических странах и заниматься активными видами спорта. Безусловно, это влияет на стоимость страхового полиса, так как вероятность страхового случая возрастает. При отдыхе в таких странах страховщики рекомендуют выбирать максимальные страховые суммы — 50 тыс. или 100 тыс. евро.
Конечно, страховые компании не будут ограничивать клиента в выборе стиля его жизни и запрещать ему летать теми самолетами, которыми ему хочется. Но это, как минимум, увеличит тариф. Андеррайтер страховой компании просчитает риски и выявит целесообразность страхования рисков полета над амазонской сельвой самолетами региональных авиакомпаний. Правда, если риски авиакатастрофы будут очень велики, то страхование превратится в благотворительное спонсирование клиента, на которое страховая компания конечно же не пойдет.
Нынешний стандартный полис туриста предусматривает оплату медицинской помощи, лекарств, телефонных переговоров, репатриации на родину, подготовки необходимых документов. Выплата денежной компенсации в случае получения травмы, инвалидности или гибели застрахованного обеспечивается при страховании туриста от несчастных случаев. Например, при поездке в Египет полис, предусматривающий оплату экстренной медицинской помощи, обойдется примерно в 300-400 рублей, а страхование от несчастных случаев, предусматривающее выплату до 10000 долл, — примерно в 100 рублей.
Материальную компенсацию за несчастный случай страховщики выплачивают уже по возвращении на родину. В случае смерти застрахованного выплата по закону производится его наследникам, а в случае физической травмы — самому застрахованному. Страховые суммы по данному виду страхования варьируются от 1500 до 5000 долл. Чтобы получить выплату в случае травмы, после возвращения домой турист должен предоставить страховщику медицинские документы с указанием диагноза и сроков лечения.
