Особый вид страхования — защита от несчастных случаев при поездках за границу. Как правило, все туристические компании автоматически включают стоимость страхового полиса в цену путевки или авиабилета. При этом в целях сохранения максимально низкой цены на свое предложение они часто стараются подыскать самую «дешевую» страховую компанию, да еще и предложить такой полис, который покрывает только самый минимальный набор рисков.
«Таким образом, даже если не планируется заниматься экстремальными видами спорта, лучше приобрести страховой полис самостоятельно либо еще один — в дополнение к тому, который предлагает турагентство», — советует заместитель генерального директора страховой компании «Межрегионгарант» Александр Варенцов.
Добровольно-принудительное страхование
Несмотря на то что страхование туристов является добровольным, большинство стран, входящих в Шенгенскую зону, не выдадут въездную визу без страхового полиса, размер покрытия по которому соответствует установленным нормам данной страны. Страховщики отмечают сейчас довольно активно растущий спрос на страхование от несчастного случая при занятии экстремальными видами спорта. «Обычно страхуют экстренные медицинские расходы при наступлении несчастного случая, причем полис можно оформить как на отдельную поездку на соответствующий курорт, так и на длительный срок. Стоимость дня при страховании на длительные сроки существенно ниже, чем стоимость дня при страховании на отдельную поездку», — рассказывает Варенцов.
Риски
Стандартные договоры страхования от несчастного случая при выезде за границу покрывают расходы, связанные с эвакуацией застрахованного с места события (например, выезд спасательной службы), медико-транспортные расходы, связанные с транспортировкой или репатриацией застрахованного на территорию постоянного места проживания в сопровождении медицинского персонала, расходы по лечению и госпитализации в местные клиники и так далее. Дополнительно можно застраховать также утрату трудоспособности и получение инвалидности.
Чем рисковей, тем дороже
Если вы едете за границу заниматься экстремальным видом спорта, то, как и в других видах страхования, страховая сумма и стоимость полиса будут рассчитываться исходя из степени риска. Тариф зависит от продолжительности поездки, от возраста застрахованного, от стажа занятия этим видом спорта, статистики травматизма по виду спорта; также учитываются все прочие факторы, способные повлиять на вероятность наступления страхового события. Поскольку все эти факторы в каждом конкретном случае строго индивидуальны, тариф не может быть стандартизированным и рассчитывается для каждого клиента отдельно.
Цена вашему здоровью
Здесь размер страховой суммы зависит уже не от вашей заработной платы и личных предпочтений, а от стоимости медицинских услуг в той или иной стране. Например, США, Канада, Австралия, Япония отличаются высоким качеством и стоимостью медобслуживания. Также высокий размер страховой суммы может быть обусловлен значительной удаленностью страны, где проводится отдых, от места постоянного проживания туриста. Это связано с дорогими транспортными расходами в случае необходимой репатриации.
На российском рынке наиболее широко востребованы полисы с лимитом ответственности от $15 тысяч до $50 тысяч. При выезде в страны Шенгенского соглашения необходимо иметь полис с лимитом покрытия не менее $30 тысяч, а при выезде в Канаду и США — $50 тысяч.
Деление страховых случаев по странам
«Наиболее часто обращаются за помощью в страховые компании туристы, посещающие такие страны, как Турция, Египет, Кипр, Греция. И значительно реже обращаются туристы, посещающие страны Европы. Это связано с тем, что люди, выезжающие в Европу, в большей степени предаются размеренному, спокойному отдыху, который, соответственно, менее травматичен, нежели отдых на пляжах Турции», — объясняет замглавы «Межрегионгаранта». Кроме того, климатические условия европейских стран более схожи с российскими, а Турция и Египет отличаются довольно сильно и по климату, и по пище — как следствие нередки солнечные удары, отравления, травмы при купании в море от морских ежей, медуз и так далее.
Алгоритм действий за границей
Если наступил страховой случай, в первую очередь следует позвонить в ассистанскую службу, телефон которой указан в полисе, и сообщить о произошедшем. Застрахованному будут даны четкие рекомендации, которые и необходимо выполнять. При обращении к врачу напрямую и получении помощи затем могут возникнуть сложности с получением компенсации расходов, так как страховщик ориентирован на лечение своих клиентов в определенных клиниках, с которыми у страховщика есть договорные отношения. Это делается, в первую очередь, для того, чтобы гарантировать достойный уровень медуслуг и избежать возможных осложнений, которые могут возникнуть при получении некачественных медуслуг.
Главной ошибкой многих туристов является самолечение — за исключением оказания первой помощи никогда не следует откладывать обращение за медпомощью.
Как часто граждане прибегают к страхованию от несчастных случаев. Популярен ли этот вид страхования?
Антон Кушнер, генеральный директор «Ингосстрах ЛМТ»:
«Страхование от несчастных случаев еще не получило достаточного развития среди населения, однако можно отметить, что популярность этого вида страхования растет. Раньше такой полис приобретали в основном иностранцы и спортсмены. Сейчас же граждане стали задумываться о таком страховании гораздо чаще. Причин этому несколько. Во-первых, очевидно, что жизнь безопаснее не становится. Люди учитывают криминогенную обстановку, растущее число ДТП, да и любые другие случайные события, которые могут повлиять на здоровье. Их предвидеть невозможно. Во-вторых, растет уровень жизни населения, и многим становится очевидно, что потерю дохода в результате нетрудоспособности по-другому не восполнить».
Ирина Чернецкая, руководитель отдела страхования от несчастных случаев страховой компании «Стандарт-Резерв»:
"Популярность страхования от несчастных случаев пока еще ниже, чем автострахования и других видов имущественного страхования, но число застрахованных растет с каждым годом. Страховая компания, конечно, не в силах предотвратить сам несчастный случай и его последствия, но поддерживает застрахованного и его семью материально после того, как несчастье произошло. По мере того как растет страховая грамотность населения, а страховые услуги становятся все более надежными, доступными и общепринятыми, увеличивается и число людей, заключающих договоры страхования от несчастных случаев для себя и своих близких.
Ведь несчастный случай является одной из основных причин потери трудоспособности и даже ухода из жизни людей активного возраста, а больше половины несчастных случаев происходит в быту и при занятиях спортом. Также актуален этот вид страхования для детей и подростков, гиперактивность которых находит свою реализацию в занятиях порой сразу несколькими видами спорта, из которых как минимум один экстремальный. Все более популярны такие виды спорта, как конный, горнолыжный и т.п. Травматизм в них очень высок.
Понимая выгоду от страхования, особенно продолжительного, в компании «Стандарт-Резерв» активно покупают полисы страхования от несчастного случая не только люди, увлекающиеся экстремальным видами спорта, но те, кто ведет размеренный образ жизни. Вместе с объемами кредитования населения растет и число страховок от несчастных случаев заемщиков кредитов — если что-нибудь случится, задолженность по кредиту возместит страховая компания. Близка к 100% частота перезаключения индивидуальных договоров страхования от несчастных случаев, поскольку клиенты «Стандарт-Резерва» получают надежную и полноценную страховую защиту по полису".
